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                  反洗錢小知識

                   

                  一、什么是洗錢?  
                  答:洗錢是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法將非法資金變成看似合法資金的行為和過程南方彩票,主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。
                   
                  二、洗錢活動有哪些常見途徑或方式?
                  1、通過境內外銀行賬戶過渡,使非法資金進入金融體系;
                  2、通過地下錢莊,實現犯罪所得的跨境轉移;
                  3、利用現金交易和發達的經濟環境南方彩票,掩蓋洗錢行為;
                  4南方彩票、利用別人的賬戶提現南方彩票,切斷洗錢線索;
                  5南方彩票、利用網上銀行等各種金融服務,避免引起銀行關注;
                  6、設立空殼公司,作為非法資金的“中轉站”;
                  7、通過買賣股票、基金南方彩票、保險或設立企業等,將非法資金合法化;
                  8、通過購買彩票進行洗錢;
                  9、通過購買房產進行洗錢;
                  10、通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。

                   

                  三、洗錢犯罪的法律規定
                  答:《中華人民共和國刑法》第一百九一條將“明知是毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪南方彩票南方彩票、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益南方彩票,為其掩飾、隱瞞來源和性質”的行為判定為洗錢犯罪。 《中華人民共和國刑法》第一百九一條對洗錢罪的罰則規定如下:沒收實施洗錢罪的違法所得及其收益南方彩票,處5年以下有期徒刑或拘役,并處或單處洗錢數額5%以上20%以下罰款;情節嚴重的南方彩票,處5年以上10年以下有期徒刑南方彩票,并處洗錢數額5%以上20%以下罰款。

                   

                  四、金融機構開展反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密
                      金融機構開展反洗錢工作不會侵犯個人隱私和商業秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構客戶信息南方彩票,我國《反洗錢法》作出了明確規定:一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息南方彩票,應當予以保密。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制,規定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易息,只能用于反洗錢行政調查南方彩票,同時規定司法機關依照《反洗錢法》獲得客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心,作為我國統一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構,避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構客戶的隱私權和商業秘密。

                   

                  五、如何遠離洗錢活動
                  1南方彩票、主動配合金融機構進行身份識別;
                  2、不要出租出借自己的身份證件南方彩票;
                  3南方彩票、不要出租出借自己的賬戶;
                  4、不要用自己的賬戶替他人提現;
                  5、選擇安全可靠的金融機構。

                   

                  六、反洗錢典型案例

                  1南方彩票、克隆銀行卡盜竊存款

                      王先生的手機收到一條短信,提示他的網銀需要升級。王先生立即登陸短信提供的網址進行操作; 兩天后,王先生再次登陸網銀時南方彩票,發現賬戶中的50萬元萬元不翼而飛!警方調查發現這是一個典型的“釣魚網站”詐騙案南方彩票。案例提醒:“釣魚網站”與真正的銀行官方網站非常相似,犯罪分子將竊取的賬號和密碼用于制作克隆卡南方彩票,并從ATM機上將王先生的錢轉賬或取走,完成洗錢過程。
                   

                  2、假客服電信詐騙

                      張女士經人推薦南方彩票,購買某網絡理財產品南方彩票,遇到操作問題,在網上搜索客服電話進行咨詢,但搜索結果出現的是假客服電話。 假客服得知張女士的賬號及26萬元賬戶金額,稱張女士的賬號被“保護性凍結”,讓她轉賬到指定的“安全賬戶”南方彩票。 為了打消張女士的顧慮南方彩票南方彩票,假客服稱如果轉賬金額高于其賬戶金額,轉賬會失敗南方彩票。張女士一試果然如此。隨后南方彩票,騙子向張女士賬戶內存入20元,賬戶金額變為26萬零20元,當張女士再試圖轉賬26萬零20元時南方彩票,錢即被轉賬到所謂的“安全賬戶”中。 收到錢后南方彩票,詐騙分子隨即將錢轉入異地賬戶,分多筆從ATM機提現南方彩票,完成洗錢。

                   

                  3、受賄官員的網店生意

                      某交通廳副主任李某利用手中職權多次為路橋承建企業謀取不正當利益南方彩票,要求承建企業購買珠寶、首飾、黃金等。李某將受賄贓物交其表妹在網點上出售,贓款被李某及其家庭消費與揮霍; 經舉報,李某被檢察機關以受賄罪起訴,其表妹則被起訴洗錢罪南方彩票,面臨法律的制裁。
                   
                  4、集資詐騙的洗錢通道

                      劉某以投資礦產為借口南方彩票,以高息回報為誘餌南方彩票,先后向多人騙取集資款南方彩票,涉案金額達數億元。 趙某在明知劉某進行詐騙的情況下南方彩票,仍然將自己的賬戶交給劉某使用,用于接收各種受騙款。 趙某用銀行賬戶的錢代劉某購買別墅、商鋪和住宅。 案發后,劉某因非法吸收公眾存款罪被判入獄,趙某也因洗錢罪獲刑。
                   

                  5、地下錢莊匯款的煩惱 
                      韓先生在國外經商南方彩票,經常需要向國內匯款,韓先生通過朋友得知某地下錢莊匯款速度快,費用低廉。 韓先生向該地下錢莊匯入10萬美元南方彩票南方彩票,該地下錢莊承諾韓先生在國內的妻子吳女士當天可取等值人民幣。 吳女士前往該地下錢莊的國內經營地點,等待她的不是工作人員,而是警察。 原來該地下錢莊老板已攜款潛逃,地下錢莊的國內經營人員也不知所蹤。韓先生夫婦追悔莫及。

                   

                  七、如何舉報洗錢活動
                  舉報電話:010—88092000
                  舉報信箱:北京市西城區金融大街35號32-124信箱,中國反洗錢監測分析中心
                  郵政編碼:100032 舉報傳真:010-88091999
                  電子郵箱:
                  fiureport@pbc.gov.cn
                  舉報網址:www.camlmac.gov.cn
                  更多反洗錢宣傳內容南方彩票南方彩票,請登錄人民銀行官方網站:
                  http://www.pbc.gov.cn

                   

                  金融消費者權益保護

                   

                      為進一步提升海南銀行金融服務水平,營造和諧的金融消費環境南方彩票,我行積極貫徹中國人民銀行、銀監會相關文件精神,加強對金融消費者的合法權益的保護。

                   

                  南方彩票、金融消費者可享受的權益

                  (一)知情權 
                      金融消費者知情權是指金融消費者在購買金融產品或接受金融服務時,有權知悉金融產品或服務真實情況的權利。 金融消費者在購買金融產品或接受金融服務前,應詳細了解金融產品或服務的種類、價格、內容、收益來源南方彩票、收費標準、計罰息標準、風險程度等情況,并仔細閱讀合同條款南方彩票、特別關注其中的免責條款,如對合同條款不理解,應要求金融機構作出詳細的解釋南方彩票。 金融消費者應在自身知情權得到充分保障的前提下作出金融消費決策南方彩票,切不可盲目消費。
                   
                  (二)隱私權
                      金融消費者享有金融隱私權,有權對其個人金融信息的收集、披露和使用進行控制。個人金融信息包括個人身份信息、財產信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及相關衍生信息。 金融消費者在金融消費過程中應注意做好個人金融信息保護,保護好個人身份證南方彩票、存折賬號、銀行卡卡號密碼、個人信用記錄、個人信貸合同等資料。辦理銀行卡請到各銀行正式營業網點辦理南方彩票。
                   
                  (三)公平交易權
                      金融消費者公平交易權是指金融消費者在購買金融產品或接受金融服務時,享有機會均等,合理付費等公平交易的權利。 金融消費者在在購買金融產品或接受金融服務時南方彩票,應當仔細閱讀合同條款南方彩票,對于免除金融機構責任南方彩票、加重金融消費者責任、排除金融消費者主要權利的條款,金融消費者可提出異議,要求修改。 金融機構在金融機構辦理業務時,應當了解關注其業務收費情況,結合自身需求選擇合適的業務南方彩票。
                   
                  (四)選擇權
                      金融消費者選擇權是指金融消費者有權自主選擇金融產品、金融服務或金融機構的權利。 隨著我國金融業改革不斷推進南方彩票,市場化競爭機制日趨完善南方彩票,我國的金融機構和金融產品、服務品種日益豐富多樣。金融消費者在購買金融產品或接受金融服務時南方彩票,應當充分滿足自身知情權需要,貨比三家南方彩票,選擇適合自己實際需要的金融機構、金融產品或服務。在知情權得到充分保障的前提下,金融消費者應當對自己的消費選擇負責。
                   
                  (五)財產安全權
                      金融消費者享有財產安全權南方彩票,金融消費者在金融機構的財產受法律保護,非因法定原因并經法定程序不得查詢、凍結南方彩票、扣劃。金融消費者的存款劃出、金融財產的處分應當符合法定條件和程序南方彩票。 金融消費者應當關注自身財產安全南方彩票,保護好自己的個人身份證件、儲蓄存款憑證、密碼等。使用電子銀行的南方彩票,應確保所使用的電子設備安全南方彩票,避免在網吧等公共場所登陸網上銀行。金融消費者要掌握安全使用銀行卡的知識,并嚴格按照安全用卡的要求使用銀行卡,避免給自身帶來財產損失。

                   

                  二、海南銀行保護消費者權益的措施

                  ①金融消費者在我行的財產受法律保護,非因法定原則并經法定程序不得查詢、凍結、扣劃;

                  ②金融消費者因購買金融產品或接受金融服務被我行獲取的個人信用信息南方彩票、賬戶信息、身份信息、財產信息、金融交易信息以及相關衍生信息等個人金融信息受法律保護;

                  ③金融消費者在購買金融產品或接受金融服務時享有自主選擇、機會均等、合理付費等公平交易的權利;

                  ④金融消費者有權知悉所購買的金融產品或接受的金融服務的真實情況;

                  ⑤金融消費者有獲得有關金融消費和金融消費者權益保護方面知識的權利;

                  ⑥金融消費者有權投訴、檢舉、控告我行侵害其合法權益的行為。

                   

                  三、金融消費投訴受理

                      金融消費者對海南銀行服務如有疑問、建議或意見時,可以通過撥打電話“96566”(省外撥打0898-96566)或到我行各營業網點進行咨詢和投訴南方彩票。

                  24小時客服熱線
                  0898-96566

                  微信銀行

                  手機銀行

                  海南銀行消費者權益投訴受理渠道:

                  電話渠道:致電客戶服務熱線(0898-96566),選擇人工服務聯系客服代表南方彩票。
                  微信渠道:關注我行公眾號南方彩票,選擇接入人工客服。
                  門戶網站:通過我行官網,選擇“其他”欄目的“董事長信箱”或者“行長郵箱”進行留言。


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